Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
Bár 2015 első hónapjaiban kissé végre a magyarok fizetőképessége, a folyamat a második negyedévben megtorpant, a harmadikban pedig már újra kissé romlott a helyzet: idén szeptember végén ugyanis 1 millió 809 ezer lakossági mulasztást tartottak nyilván a BISZ Központi Hitelinformációs Zrt. által vezetett központi hitelinformációs rendszerben (khr, korábbi neve bankközi adós- és hitelinformációs rendszer - bar). Ez már 0,7 százalékkal, 13 ezerrel magasabb a június véginél, illetve négy és fél százalékkal, 85 ezerrel múlja alul a 2014 végit - derül ki a BISZ adataiból. Ehhez érdemes azt is hozzátenni, hogy 2014 egésze folyamán az emelkedés 198 ezres volt.
A khr-ben szereplő lakossági adósok száma a 2010 végi 1,392 millióról négy év alatt 1,9 millió közelébe került úgy, hogy a negatív folyamatot csak átmenetileg volt képes a 2011 végi és 2012 eleji végtörlesztési időszak megszakítani. Utána viszont folytatódott az emelkedés. Ez a negatív tendencia 2015. márciusában megfordult és a fennálló lakossági mulasztások száma egy csapásra az 1,8 milliós szint közelébe, majd júniusra hajszálnyival 1,8 millió alá ment, innét ment újra e szint fölé.
Csaknem ötmillióan vannak a rendszerben
A rendszerben nyilvántartott természetes személyek száma 2014. február és május között 31 ezer fővel csökkent, utána azonban hónapról hónapra emelkedett. Míg az idei első negyedévben a nyilvántartásban szereplő lakossági adósok száma kissé csökkent, addig a második negyedévben a június már érdemi növekedést hozott, majd a harmadik negyedév tovább lassú, de folyamatos emelkedést hozott: a júliusi kétezer után hatezres, majd nyolcezres létszámemelkedés volt.
Érdemes hozzátenni, hogy 2014 második felében hónapról hónapra romlottak az adatok: a tavaly májusi 4 millió 852 ezer főről az év végére 4 millió 896 ezerre nőtt, majd 2015. március 31-re 4 millió 881 ezerre szelídült a rendszerben szereplő lakossági adósok száma, majd 2015. júniusban újra elérte a 4,9 milliót, szeptember végére pedig már 4,916 ezernél járt.
| Év | Fennálló mulasztás | Változás (%) | Megszűnt mulasztás | Változás (%) |
| 2010 | 1392,2 | - | 374,4 | - |
| 2011 | 1567,4 | 12,6 | 136,5 | -3,5 |
| 2012 | 1498 | -4,4 | 295 | 116,1 |
| 2013 | 1696 | 13,2 | 299 | 1,4 |
| 2014 | 1894 | 11,7 | 317 | 6,0 |
| 2015. I. n.-év | 1813 | -4,3 | 397 | 25,2 |
| 2015. II. n.-év | 1796 | -0,9 | 403 | 1,5 |
| 2015. III. n.-év | 1809 | 0,7 | 408 | 1,2 |
| Forrás: BISZ |
Hol van már az elszámolás?
A rendszerben nyilvántartott megszűnt mulasztási ügyek számánál jól látszik a deviza alapú jelzáloghiteleseknél március-áprilisban lebonyolított elszámolás és forintosítás hatása. Amíg ugyanis 2014 folyamán ezen ügyek száma havonta a 300-310 ezres sávban mozgott azzal, hogy éven belül a legmagasabb, 317 ezres értéket decemberben érte el, eddig 2015. februárban 319 ezerre nőtt, majd márciusban hirtelen 397 ezerre ugrott.
Ennek oka, hogy sok, a törlesztéssel késedelembe esett ügyfélnél \"jól jött\" az elszámolás nyomán visszajáró pénz: a visszatérítés ugyanis először is az adott hitelhez kapcsolódó hátralékot, majd az esetleges gyűjtőszámla-hiteltartozást csökkentette - így sokan \"jöttek vissza\" a késedelembe esők közül. A folyamat üteme később csökkent, így júniusban a megszűnt ügyek száma 403 ezernél járt. Az augusztus-szeptemberi újabb forinthitel-elszámolási \"kör\" csak kis javulást hozott, mivel a tavaszinál jóval kisebb összeg járt vissza az ügyfeleknek - ezt tükrözi a szeptemberi 408 ezres érték.
Pang még a hitelpiac
A lakosság lanyha hitelfelvételi kedvét jelzi, hogy a fennálló és a rendszerben szereplő hitelszerződések száma folyamatosan csökken: a múlt év egészében 225 ezerrel, majd 2015. első negyedévében 235 ezerrel, a másodikban pedig 101 ezerrel csökkent. Majd júliusban újabb 24 ezres mínusz következett, ám augusztusban már végre némi (55 ezres) növekedés volt, ám a kilencedik hónap újabb 15 ezres mínuszt hozott - így szeptember végén már csupán 7 millió 842 ezer szerződés élt.
A folyamat fő oka, hogy a kifutó lakossági hitelszerződésekhez képest még mindig jóval kevesebb új kontraktus kerül be a rendszerbe. Ezt is jelzi, hogy a 2014 folyamán összesen 1 millió 162 ezer szerződés szűnt meg, szemben az egy évvel korábbi 597 ezerrel, illetve a 2012-es 299 ezerrel. Bár jelentős az érdeklődés a 2015. július elsején indult családi otthonteremtési kedvezmény (csok) iránt és szeptember végéig már mintegy ötezren igényelték, ez a trend megfordításhoz kevés.
Mi az a khr?
Az BISZ rendszere több mint 450 referenciaadat-szolgáltató pénzügyi intézmény 10,2 millió lakossági, illetve vállalkozási szerződését tartalmazza. Ez a szerződésállomány csaknem 4,9 millió természetes személyhez, valamint 152 ezer vállalkozáshoz tartozik.
A khr egy pozitív adóslista, amely minden hitel és hitel jellegű szerződést nyilvántart, és kezeli a szerződésekhez tartózó események, fizetési késedelmek, mulasztások, csalások, visszaélések adatait is - amely a korábban bar (bankközi adós- és hitelinformációs rendszer) néven köztudatba került nyilvántartás jogutódja. A bar egy negatív listás adósnyilvántartás volt, így csak azon adósok adatait kezelte, amelyek hitelszerződéseik visszafizetése kapcsán már mulasztásba estek.
A jelenlegi, alapvetően 2011 óta érvényes szabályozás szerint a természetes személy ügyfelek a hitelszerződés megkötésekor, a hiteligényük benyújtásakor vagy bármely más alkalommal, írásban nyilatkozhatnak arról, hogy a pozitív hiteladataikat a referenciaadat-szolgáltatók, a khr lekérdezésekor megismerhetik-e. Ez az átadhatósági ügyfélnyilatkozat, a khr-ben tárolt minden hitelszerződés pozitív hiteladatára egyszerre vonatkozik. A nyilatkozat viszont nem vonatkozik a negatív eseményekre, adatokra, azokat a referenciaadat-szolgáltatók korlátozás nélkül megismerhetik az ügyfélről. Ha az ügyfél megtiltja pozitív hiteladatai megismerhetőségét, akkor e tényt a rendszer rögzíti és azt ügyfélről szóló hiteljelentés tartalmazza.
