Az elváltak előtt is felcsillant a remény az új szuperhitellel

A legfeljebb 3 százalékos kamatú Otthon Start hitellel főleg az első lakás megvásárlásához kíván segítséget nyújtani a kormány, ám a társadalmi egyeztetésre bocsátott tervezet szerint ennél lényegesen szélesebb kör számára lesz majd elérhető. Például azoknak, akiknek korábban volt saját ingatlanjuk, ám azt valamilyen okból elveszítették, akár a 2008-2009-es devizaválság következtében.  

– jegyezte meg az Economx érdeklődésére Fülöp Norbert Attila, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. 

Nem feltétlenül kizáró ok a meglévő ingatlan

Nem akadály ugyanis, ha egy belterületi lakóingatlanban 50 százalékot nem meghaladó tulajdonrésszel rendelkezik valaki, de akár ennél magasabb tulajdoni hányad is lehet, ha a tulajdonrészre eső forgalmi érték nem haladja meg a 15 millió forintot. (Például egy fele-fele arányban tulajdonolt 30 millió forintos lakás nem jelent problémát.) Ha az ingatlan időközben értékesítve lett, akkor a vételárra vonatkozik a felső határ.   

Könnyítés az is, hogy vételártól és tulajdoni hányadtól függetlenül első lakásszerzőnek számít az is, akinek volt ingatlanban korábban többségi tulajdona, ám annak megszűnése óta eltelt legalább 10 év. Az Otthon Start szempontjából ő is tiszta lappal indul, vagyis felveheti a hitelt. Nem számít, hogy az eladott ingatlan merre volt, milyen áron, milyen okból cserélt gazdát. 

Az újrakezdés esélye?

A megengedő szabályok miatt sok elvált ember kezdhet például új életet a Start hitellel. Magyarországon általános ugyanis, hogy a házastársak fele-fele arányban tulajdonosai a közös ingatlannak, így a válást követően akár azonnal felvehető az Otthon Start kölcsön egy új lakásra.

Ez Fülöp Norbert Attila szerint sokaknak segíthet, mert egy 2005-ös tanulmány szerint miközben a magyarok 85 százaléka saját tulajdonú lakásban élt akkoriban, például az elvált apák feléről volt csak elmondható ugyanez. Bár nincsenek friss számaink, valószínűleg ez továbbra is sok elvált számára jelent problémát a saját lakás megszerzése. 

Ugyancsak az újrakezdés lehetőségét jelentheti a fix 3 százalékos lakáshitel sok olyan devizahitel-károsultnak, akik képtelenek voltak fizetni a 2007 és 2011 között 69 százalékkal megemelkedő sváci frank hitelek törlesztőit, emiatt pedig elveszítették az otthonukat.

Jól mutatja a probléma akkori nagyságát, hogy a 2014 végére a legalább 90 napos késedelemben lévő hitelállomány aránya 20-25 százalék volt. Akik ebben az időszakban veszítették el az otthonukat, az Otthon Start hitellel ismét esélyt kapnak, hiszen többnyire épp letelt a megszabott 10 év.

A BiztosDöntés.hu szakértője szerint komoly segítséget jelent az is, hogy az új hitel felvételéhez elegendő lehet akár 10 százalék önerő is, így például egy 50 millió forintos ingatlan akár 5 millió forint saját forrással is megvásárolható. (Miközben alapesetben legfeljebb a forgalmi érték 90 százalékáig hitelezhetnek a bankok, ami minimum 20 százalék önerőt feltételez.) Ez azért előnyös, mert a stabil, megfelelő jövedelemmel rendelkezők közül is csak kevesen rendelkeznek kellően nagy összegű, likvid megtakarítással.  

Ez már nem ugyanaz a hitel

Bár a volt devizahitelesek körében rendkívül nagy a banki hitelek elutasítottsága, ez a konstrukció jelentős mértékben különbözik a korábbi euró- és svájci frank hitelektől. 

Egyrészt a Start hitel kamata a futamidő végéig fix, és mivel forinthitelről van szó, árfolyamkockázat sincs. Természetesen itt is számolni kell azzal, hogy a hitelt akár 25 éven keresztül szerződés szerint kell törleszteni, így célszerű legalább 6 hónapra elegendő pénzügyi tartalékot összegyűjteni, ami segíthet átvészelni az ilyen időtávon szinte biztosan előforduló pénzügyileg nehéz időszakokat. Illetve segíthet egy hitelfedezeti biztosítás is, ami keresőképtelenség, munkanélküliség vagy akár egy bekövetkező haláleset esetén is térít. 

Hol és mikor lesz elérhető az Otthon Start hitel?

Az új támogatott hitel elméletileg szeptembertől lesz elérhető, ám a bankoktól függ, hogy pontosan mikortól igényelhető majd náluk a konstrukció. A legnagyobb bankok azonban már most gőzerővel készülnek, hogy azonnal indulni tudjanak.

A MBH Bank például már most lehetőséget biztosít az előminősítésre, hogy az ügyfelek a szeptemberi indulást követően akár azonnal igényelhessék az Otthon Startot. Rajta kívül az OTP, a CIB és az Erste is biztosan elindul az Otthon Start lakáshitellel, ők ugyanis már saját tájékoztató aloldalt készítettek, de valahol, már kalkulátor is működik.