Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
NAPI Gazdaság
Soha annyi milliomos háztartás nem volt az USA-ban, mint 2004-ben – derült ki a TNS piackutató idei felméréséből. A TNS 1981 óta vizsgálja a gazdag háztartásokat, s az ez évi Affluent Market Research Reportban rekordról számolhatott be. Adataik szerint az állandó lakásul szolgáló ingatlanok nélkül számolva is 8,2 millió olyan háztartás van az Egyesült Államokban, amelynek a nettó vagyona meghaladja az 1millió dollárt – ez 33 százalékos növekedés 2003-hoz képest, amikor csak 6,2 millió háztartás lépte át e küszöböt.
A milliomosok adják az összes amerikai háztartás mintegy 7 százalékát, s ami különösen figyelemre méltó: az ilyen háztartások fele már nem aktív, tagjaik visszavonultak a munkától és felhalmozott vagyonuk hozadékából, illetve további befektetéseikből élnek.
A TNS szakértői szerint igen egyszerű oka van annak, hogy egy év leforgása alatt ilyen nagy mértékben megnőtt a „hétköznapi” milliomosok száma: nem fordítottak hátat a tőzsdének akkor sem, amikor a medve volt az úr. A felmérésekből egyértelműen kiderül, hogy a milliomos háztartások továbbra is vevőként vannak jelen a piacokon, méghozzá a részvénypiacokon is. Kissé népszerűbbek lettek ugyan a kötvények és valamivel csökkent az értékpapír-piaci befektetések összértéke, ám ezzel együtt a megkérdezett háztartások 48 százalékában közölték, hogy piaci magatartásukban alig változott valami 2000 óta, 46 százalékuk pedig kivárásra rendezkedett be.
Az átlagos befektető kivonult az értékpapírpiacról szeptember 11 után – állapította meg a TNS jelentésében Jeanette Luhr, a terület szakértője –, a milliomos háztartások azonban kitartottak, megvárták, amíg befektetéseik újra visszanyerik értéküket. Ez a stratégia most kezd kifizetődni – magyarázta a milliomosok számának megugrását. A tőkepiaci veszteségek egy részét ingatlanügyletek ellensúlyozták – tette hozzá Luhr kommentárja. (2003-ban 13 százalékkal nőtt a milliomos háztartások száma az egy évvel korábbihoz képest, akkor ezt nagyrészt az ingatlanpiaci befektetésekkel magyarázták.)
A felmérés némi vigaszt nyújthat azoknak a makrogazdasági szakértőknek, akiket mind jobban aggaszt az amerikai megtakarítások apadása – különösen a vészesen dagadó fizetési mérleghiány közepette –, de azért ez sovány vigasz. A megtakarítások további ösztönzése központi téma lett az amerikai médiában, és nem is csak a szaksajtóban. Se szeri, se száma a „hogyan legyünk milliomosok” típusú, többnyire fizetős internetes tanácsadásoknak (ezekkel általában legfeljebb kitalálóik keresnek egy kis pénzt), sarkallják a potenciális befektetőket legalább helyzetük reális felmérésére.
Ez utóbbi szolgál ugyanis alapul ahhoz, hogy ki-ki elkészíthesse a maga átfogó pénzügyi-finanszírozási programját, kiszámolhassa jelenlegi és jövőbeni nettó értékét. Számításba kell venni az összes megtakarítást, legyen az folyószámlán, betétben, értékpapírban, nyugdíjpénztárban – kezdte tanácsait a CNN.Moneyn Steven Kaye, az American Economic Planning Group elnöke. Hozzá kell adni az ingatlanok értékét, az esetleges műkincseket vagy más, piaci értékkel bíró gyűjteményeket. A családi ékszereket (amelyeket úgysem ad el senki) és a használatban levő bútort azonban nem. A pozitív oldalon veendők viszont számításba a különféle bónuszok, halasztott fizetések. Mindezek együttes értékéből persze lejön az összes tartozás (jelzálogkölcsön, diákhitel, autóhitel, hitelkártya és minden más). A pontos helyzetfelméréshez azonban ez kevés.
Ki kell számolni azt is, aktuálisan mennyit hoznak az egyes befektetések, illetve hogy a vagyon mekkora hányada van nem likvid eszközökben, mibe kerülne az egyes vagyonelemek értékesítése – ideértve mindent a brókercégek díjától az ingatlanközvetítők jutalékán át az esetleges költözködéssel járó kiadásokig –, nem is szólva az illetékekről, az árfolyamnyereség-adóról. Az értékelést persze befolyásolják egyéb, például demográfiai, lakhely szerinti szempontok is, de tanácsadó-piackutató cégek sokasága állítja, hogy az ő kulcsai segítségével ki-ki reálisan megállapíthatja a maga, illetve háztartása nettó értékét. A széles adatbázisok alapján kirajzolódó kép mindenesetre nem túl biztató: például a Claritas piackutató tavalyi felmérése szerint nettó értéken számolva az egyesült államokbeli háztartások csaknem 31 százaléka ér 25 ezer dollárnál kevesebbet, ezeknek 11 százaléka pedig mínuszban van.
Amerikai háztartások
Jövedelemi pozíció Megoszlás (százalék)
Milliomos 7
25 ezer dollárnál alacsonyabb 31
Mínuszban 11
Forrás: TNS, Claritas felmérés
