Konkrétan nem kell kamatot fizetniük, sőt, a kamat negatív. A pénzügyi előny 25 millió forint az éves 1 millió forintos támogatásból. Ha egy közalkalmazott, köztisztviselő 17,5 millió forint Otthon Start hitelt vesz fel, akkor ezt a pénzt úgy fogja megkapni, hogy havonta 0 Ft, azaz nulla forint havi törlesztője lesz. Amennyiben a jogszabály a tervezetben megismert szövegezéssel lép hatályba. 

Miről van szó?

A tegnap megjelent jogszabálytervezet szerint minden közszolgálatban dolgozó éves szinten 1 millió Ft lakástámogatást kap az államtól, ez havi 83 333 Ft. Ez az összeg felhasználható lakáshitel törlesztésre, vagy lakásvásárlásnál önerő kiegészítésre.

Hogyan jön ki a 25 millió forint? 

A Kincstáron keresztül elérhető támogatás havi szinten 83 333 forint. Ez az összeg csökkenti a közszolgálatban dolgozó hitelfelvevők havi hiteltörlesztését. Egy 50 millió forintos Otthon Start hitel havi törlesztése 3 százalék kamat mellett 237 106 Ft. Ha ezt az összeget csökkentjük 83 333 forinttal, akkor az adós csak 153 773 forint törlesztést fog fizetni. 

A 25 éves futamidő alatt ez 25 millió forint megtakarítást fog jelenteni számára, ennyivel kevesebb a teljes hitel visszafizetésre fordított összeg egy „normál+ adóshoz képest. A közszférában dolgozó így mindösszesen 46,1 millió forintot fog kifizetni az 50 millió forint felvett hitelre. Azaz kevesebbet fizet vissza, mint amennyit felvett. A kamat így negatív lesz. Egészen konkrétan -0,6 százalék.

Tekintettel arra, hogy az éves 1 millió forint változatlan bármennyi hitelt vesz is fel az igénylő, matematikailag egyértelműen adódik, hogy minél kevesebb a felvett hitel, annál nagyobb a támogatás kedvező hatása. 30 millió forint hitelösszegnél a teljes visszafizetés már csak 17,7 millió forint lesz. A kamat -3,83 százalék.

Ha mindösszesen 17,5 millió forint Otthon Start hitelt vesz fel egy közszolgálatban dolgozó, akkor a hitel törlesztőrészlete meg fog egyezni az állami támogatás havi összegével, így számára pontosan 0 forint lesz a törlesztőrészlet. Azaz felvesz 17,5 millió forintot és nem fizet törlesztést. 

17,5 millió forint alatti kölcsönösszeg esetén a törlesztőrészlet továbbra is 0 forint lesz, de a támogatást már nem tudja kihasználni teljes egészében az adós, ugyanis a havi törlesztőrészlete nem éri el a 83 333 forintot. (Ha van más lakáshitele az adósnak, akkor annak törlesztésére is fordítható az otthontámogatásból fennmaradó összeg.)

Nagyon lényeges a futamidő szerepe is: a rövidebb futamidő jelen esetben ugyanis azt jelenti, hogy kevesebb ideig tudja kihasználni az otthontámogatást az arra jogosult adós.

Mi lehet a buktató?

A közszolgálatban dolgozók otthontámogatása minden bizonnyal életbe fog lépni, elérhető lesz a 2026-os évben. Az egyetlen érdemi kockázatot az jelenti, hogy nincs garancia a támogatás 25 éven keresztüli fennmaradására. A kormányzat által biztosított támogatások időről időre változhatnak és változnak is. 

Maga a jogszabálytervezet szövege sem garantálja a támogatás fennállását 25 évben keresztül. Fentiekből adódóan az érintett adósoknak érdemes arra számítania, hogy a hitelképességüket továbbra is alaposan fogják vizsgálni a bankok.