A legfrissebb Eurobarométer felmérés szerint az uniós polgárok 18 százaléka magas szintű pénzügyi ismeretekkel rendelkezik. Ezzel szemben 64 százaléknak közepes, és 18 százaléknak alacsony szintű e téren a tájékozottsága. Az Euronews ezért összegyűjtötte a leggyakoribb pénzügyi hibákat, amelyeket elkövetünk, pedig akár el is kerülhetnénk.

Íme a szakértők tanácsai, mire figyeljünk oda.

Ne tartsunk túl sok készpénzt

„Ésszerű dolog valamennyi készpénzt tartani vészhelyzetekre. De ezen túlmenően a nagy készpénzállomány idővel veszít az értékéből” – hívja fel a figyelmet Andy Newland, a Blacktower Financial Management szóvivője. Ha a pénzünk a bankszámlánkon van, a részvények és kötvények helyett, az azt jelenti, hogy az infláció csökkenti a vásárlóerőnket.

Ne halogassuk a nyugdíjtervezést

„A nyugdíjtervezéssel való késlekedés a legértékesebb kincs, az idő elszalasztását jelenti” – tette hozzá Andy Newland, hangsúlyozva, hogy időt kell adni a befektetéseknek a növekedésre. A korai befizetéseknek – még a kis összegeknek is – nagyobb hatásuk van, mint a később hozzáadott nagyobb összegeknek. Ez részben a kamatos kamatnak köszönhető. Ez azt jelenti, hogy nemcsak az eredeti megtakarításainkhoz képest keresünk többet, hanem a már megkeresett kamat után is kamatot generálunk.

Figyeljünk az adókedvezményekre

Az előrelátó adótervezés lehetővé teszi, hogy okosabban bánjunk a pénzünkkel, és a lehető legtöbbet kihozzuk az adókedvezményekből. „Ez különösen igaz, ha határokon átnyúlóan élünk vagy dolgozunk” – hívta fel a figyelmet a szakértő. 

Legyünk hitelképesek

A hitelminősítés jelzi a megbízhatóságunkat a pénzkölcsönzés során. A pénzügyi előzményeinken alapul, nevezetesen azon, hogyan kezeltük a számláinkat és az adósságainkat a múltban. „A hitelminősítések nem csak a hitelfelvételre vannak hatással: befolyásolhatják a lakhatást, a foglalkoztatást és a biztosítást is. Az olyan egyszerű intézkedések, mint az időben történő fizetés, a felesleges hitelek csökkentése és a hibák kijavítása, jelentős változást hozhatnak” – mutatott rá Andy Newland.

Ne fektessünk be stratégia nélkül

A megtakarítási számlákról felvett pénzt bölcsen kell befektetni. „Manapság könnyebb befektetni, mint bármikor is volt, de a platformok nem helyettesítik a tervezést” – magyarázta Newland. „A trendek, a közösségi médiában megjelenő tippek vagy a lemaradástól való félelem alapján cselekedni gyakran rossz eredményekhez vezet. A befektetés akkor működik a legjobban, ha strukturált, következetes és összhangban van a hosszú távú célokkal.”

Kövessük nyomon a kiadásokat

„Sokan azt feltételezik, hogy jobban átlátják a pénzügyi helyzetüket, mint valójában” – mondta Sebastian Franke, az ING fogyasztói közgazdásza az Euronewsnak. Egy 2022-es ING-felmérés szerint a válaszadók több mint fele úgy vélte, jól kezeli a pénzét. Ennek ellenére, amikor az embereket megkérdezték, hogy mit tesznek valójában a pénzügyeik kézben tartása érdekében, a leggyakoribb válasz az volt, hogy „az emlékezetemet vagy a megérzéseimet használom". Franke azt javasolta, hogy mindenki valóban kövesse nyomon a kiadásait, hogy elkerülje az impulzív költekezést.

A hitelkártyák, a „vásárolj most, fizess később” típusú konstrukciók és a nulla kamatozású finanszírozás szerinte veszélyes területek, mivel az ezzel élők esetleg nincsenek tisztában azzal, hogy mekkora adósságot halmoztak fel.

Óvakodjunk az érzelmi alapon hozott döntésektől

Jake Barber, az SJB Global befektetési tanácsadója szerint a hidegvér és a meggondolatlan döntések elkerülése is fontos befektetéskor.

„2020-ban és 2022-ben sok ügyfelünk fordult hozzánk azzal, hogy minden pénzeszközét készpénzzé szeretné tenni. Ez volt a legrosszabb döntés, amit hozhattak” – magyarázta. Azzal, hogy a piac lefelé halad, a befektetők veszteségeket könyvelhetnek el, amikor az indexek egy bizonyos ponton újra emelkedni fognak. Hosszú távon jó ötlet lehet alacsony árak mellett vásárolni, mivel a vásárlási költségek alacsonyak lesznek, és a nyereségből profitálhat a befektető.

Ne próbáljuk meg időzíteni a piacot

Ennek ellenére ez nem jelenti azt, hogy tapasztalatlan befektetőként ki-be kell ugrálnunk bizonyos részvényekből – tette hozzá Barber. Az időzítés eltalálása ugyanis még annak is nagyon nehéz feladat, aki teljes munkaidőben ezzel foglalkozik.

„Tapasztalat nélkül nem érdemes egyesével venni részvényeket, mert akkor tudni kellene, mikor jött el a megfelelő időpont a vételre és az eladásra. Ezért például egy globális index vásárlása sokkal egyszerűbb stratégia.”