Az Erste működési bevételei 2025 első félévében 6 százalékkal növekedtek az egy évvel korábbihoz képest. Ezen belül a nettó kamatbevételek közel 2 százalékkal emelkedtek, a díj- és jutalékbevételek pedig 24 százalékkal nőttek – mondta Jelasity Radován, az Erste elnök-vezérigazgatója a bank első féléves eredményeit bemutató sajtótájékoztatón.

  • A működéssel kapcsolatos kiadások 12 százalékkal emelkedtek az egy évvel korábbihoz képest, amelyhez a személyi jellegű költségek és az egyéb adminisztratív kiadások emelkedése egyaránt hozzájárult.
  • Az Erste működési eredménye közel 124 milliárd forint lett, kissé meghaladva a 2024 első félévében elért 120 milliárd forintot.
  • A költség/bevétel arány június végén 34 százalék volt, szemben a tavalyi félévi 32 százalékkal.
  • Az adózás utáni nyereség így 69 milliárd forint lett, míg 2024 első félévét 74 milliárd forintos profittal zárta a bank.

A hitelállomány nőtt, és kevesebben nem tudják fizetni a kölcsönt

Az ügyfélhitelek és kötvények állománya az idei első félév végén közel 6 százalékkal haladta meg az egy évvel korábbit. Az új finanszírozás volumene jelentősen növekedett az előző év azonos időszakához képest.

A nem teljesítő hitelek aránya június végére 1,7 százalékra csökkent az egy évvel korábbi 2,4 százalékról. A lakossági hitelek esetében a nem teljesítő hitelek aránya 2,2 százalékra javult a 2024 első félévi 2,9 és az idei első negyedévi 2,4 százalékról. A vállalati hitelek esetében 1,0 százalékra csökkent az egy évvel korábbi 1,9, illetve az első negyedéves 1,2 százalékról.

A teljes lakossági hitelállomány 13 százalékkal nőtt egy év alatt, az újonnan kihelyezett állomány 42 százalékkal volt magasabb, mint egy évvel korábban.

Az új lakáshitelek folyósítása 34 százalékkal haladta meg a 2024 első félévi teljesítményt. A lakáshitelek legalább 60 százalékát a támogatott konstrukciók fogják kitenni az Erste várakozásai szerint, ez az arányszám jelenleg a piacon 20 százalék, a pénzintézetnél 27 százalék.

Ebben nagy szerepe lesz majd az otthon start hitelprogramnnak, amellyel 3 százalékos fix kamatozással vehetünk fel lakáskölcsönt. A programról részletesen írtunk korábbi cikkünkben. A 60 százalékos arány akkor valósulhat meg, ha a tervezett felújítási hitel is megvalósul majd.

„A hitelfelvételnél a 10 százalékos önerő feltételének valószínűleg az ügyfelek többsége meg fog felelni. A jövedelemvizsgálat során ráadásul pozitív hatása lesz annak is, hogy a közszférában dolgozók évente 1 millió forint direktben erre felhasználható pénzt fognak kapni az államtól” – hangsúlyozta Harmati László, a pénzintézet lakossági területért felelős vezérigazgató-helyettese.

A pénzintézet már elindította az előzetes regisztrációt az otthon start hitelre, az Erste erre szolgáló aloldala a hetekben tovább fog bővülni.

Kell a személyi kölcsön

A személyi kölcsönöknél 53 százalékkal emelkedett az új folyósítás összege, míg a kisvállalkozók esetében a kihelyezés szinten maradt az egy évvel korábbihoz képest.

A személyi kölcsönök új folyósítása 69 milliárd forint volt 2025 első felében, ez az egy évvel ezelőtti adatnak 153 százaléka. Harmati László elmondta: ebben a félévben zajlott le az Ersténél minden idők legnagyobb személyi kölcsön felvétele.

Kevesebb készpénz kell, de az Orbán-kormány több ATM-et kér

Az utóbbi négy évben a készpénzfelvételek száma 11 százalékkal csökkent az Ersténél. Ezzel egy időben az MNB előírásai miatt mégis 10 százalékkal emelkedett az ATM-ek száma,

valamint a jövőben a kormány szabályozása miatt az automaták száma 5212-ről körülbelül 6200-ra fog emelkedni (ez még további 20 százalékos emelkedés).

Egyetlen ATM üzemeltetése napi szinten körülbelül 10 ezer forintba kerül, így a megnövekedett hálózat jelentős többletköltséget jelent a szolgáltatóknak. Az ATM-ek fenntartására fordított összeg a teljes bankszektorban akár a 20 milliárd forintot is elérheti, az Ersténél ez körülbelül 2 milliárd forint. A bank saját hálózatában jelenleg 460 automata van, és további 105 telepítése szükséges.

Egy átlagos ATM évente körülbelül 17 ezer készpénzfelvételi tranzakciót bonyolít le. A legforgalmasabb 10–20 százalék eleléri az évi 50 ezres tranzakciószámot, ugyanakkor a legkevésbé kihasznált automaták éves szinten ezer alatti felhasználást mutatnak. Akadnak olyan készülékek is, amelyeken mindössze 500 készpénzfelvételi tranzakció történik évente. Ezek kvázi „felesleges” működtetése jelentős extra terhet ró a bankszektorra.

Ezeken az automatákon keresztül összességében 60–70 millió forintnyi volumen bonyolódik le, rendkívül nagy szórással, ami mutatja, hogy a kötelezően fenntartott ATM-ek gazdaságossága alapjaiban kérdéses.

Vállalati hitelezés

A vállalati területen a kötvény- és hitelállomány együttesen 4 százalékkal csökkent egy év alatt; június végén 1075 milliárd forint volt. Az új vállalati kötvények és hitelek volumene 3 százalékkal maradt el a 2024 első félévi szinttől, az összehasonlítást azonban egy jelentős, egyedi ügylet torzítja: az Erste Bank Hungary tavaly márciusban – az Erste Group Bank AG-vel közösen – 90 millió euró (mintegy 35 milliárd forint) értékű hitelszerződést írt alá a CP Csoporttal négy logisztikai és ipari parkjának finanszírozására Magyarországon.

Míg a kereskedelmi célú ingatlanoknál az említett hatás miatt visszaesett az új kihelyezés, addig a kkv-szektornál az új folyósítás 133 százalékkal nőtt, a nagyvállalatok és önkormányzatok esetében pedig 22 százalékkal maradt el az egy évvel korábbitól.

A kkv-szektor hitelezési helyzetéről Cselovszki Róbert, az Erste Befektetési Zrt. elnök-vezérigazgatója, a vállalati és pénzügyi piacok üzletág vezetője elmondta:

„egy lejtőn próbálunk felfele menni, úgy, hogy alulról a szervezetek támogatócsomagokkal próbálnak minket nyomni”.

Abban bíznak, hogy a tavalyi év volt a mélypontja a vállalati hitelezésnek. Az év eleje még bizonytalan volt, a második negyedévtől kezdve azonban elindult egy javuló tendencia. Az új folyósításokban a kis- és középvállalkozások 64 milliárd forintnyi hitelt vettek fel az év első felében. A lehívások aránya azonban még viszonylag alacsony, de a potenciál már elkedzett alakulni.

A Demjén Sándor Program (EXIM) keretösszege pár nap alatt elfogyott. Az Erste itt kifejezetten jól teljesített, a piaci részesedésének kétszeresét vitte el a pénzintézet.

Jelasity Radován hangsúlyozta: mindent el kell követni a bankszektornak azért, hogy a vállalati hitelezés ismét felpörögjön, ezért az Erste is támogat minden új ösztönzőprogramot.

A fő akadály nem a kamatszint, hanem többek között a rossz gazdaságpolitikai helyzet, kiszámíthatatlanság, magas inflációs közeg, valamint az uniós- és kkv-támogatások hiánya.

Így alakult az ügyfélvagyon

A magyarországi Erste-csoport által kezelt lakossági ügyfélvagyon – befektetés és betét – június végén 6911 milliárd forint volt, ami 11 százalékos növekedést jelent egy év alatt. A megtakarításokon belül a befektetések aránya 71 százalék volt.

  • Az Ersténél a befektetett és kezelt vagyon 2025 június végére 12 százalékkal nőtt az egy évvel korábbihoz képest, és elérte az 5734 milliárd forintot.
  • A privátbanki üzletág a félév végén már 1362 milliárd forint vagyont kezelt. Az Erste által kezelt befektetési alapok eszközértéke meghaladta a 3245 milliárd forintot.