A következő években a megfontoltabb fogyasztással párhuzamosan a rendszeres megtakarításokra sokkal nagyobb hangsúly kerül majd − állítják a Budapest Bank szakértői. A bankok e téren kissé megkésve ébredtek, hiszen − mint az a CIB-nél elmondták − hiába örvend még mindig a lakossági megtakarítók között a legnagyobb érdeklődésnek a bankbetét, a banki megtakarítási eszközök között viszonylag kevés olyan akad, amely rendszeres megtakarítások fogadására alkalmas lenne. Így aki ilyen megtakarítást keresett, az eddig valóban kevés banki alternatívát találhatott a rendszeres díjas életbiztosítások, az önkéntes nyugdíjpénztárak, befektetési alapok és a lakás-takarékpénztári megtakarítások helyett.

Somogyi Péter, a Citibank lakossági betéti és befektetési termékek vezetője szerint mindegyik megtakarítási konstrukciónak van létjogosultsága. Más és más a befektetési időtávjuk, így a megtakarítási célok is különbözőek lehetnek. A banki betéti megtakarítási konstrukciók elsősorban az előre nem várt likviditási szükségletek megoldására hasznosak, a befektetési alapok és az általában befektetési alapokat tartalmazó biztosítások pedig inkább hosszú távú célok (pl. ház, nyugdíj, gyermekek számára való előtakarékoskodás) megvalósítására a leghasznosabbak. A K&H arra törekszik, hogy minden termékcsoport (betét, alap, biztosítás) esetén legyen lehetőség a rendszeres takarékoskodásra. Azt, hogy a befektető végül melyiket választja, már az egyéni igényei, élethelyzete, céljai határozzák meg − véli Bába Ágnes, a bank lakossági üzletágának vezetője.

Ami viszont biztos: aki ma próbál először rendszeres megtakarítási ajánlatot találni, dömpinget tapasztal a bankoknál is, ráadásul a banki termékfejlesztők kreativitása okán ezek a termékek sem igazán hasonlítanak egymásra. A CIB Malacpersely számla klasszikus betét, ám a bank ezzel párhuzamosan ma már kínálja a CIB Rendszeres Befektetési Alap Programot, ahol az ügyfél rendszeres befektetési jegy vételi megbízással rendelkezhet arról, hogy havonta melyik napon, mekkora összeget, melyik számlájáról és milyen befektetési alap vásárlására kíván fordítani, valamint hogy a megvásárolt befektetési jegyek melyik számláján kerüljenek jóváírásra. Sokban hasonló a Budapest Bank Lépésről lépésre nevű szolgáltatása, itt azonban a bank a havonta beérkezett fix összegekből vásárolja meg a megadott alap befektetési jegyeit. Egy ügyfél több Lépésről lépésre megbízást is megadhat, különböző alapokba is befektethet. A szolgáltatás tbsz-értékpapírszámlával is elérhető, így a rendszeres havi megtakarítás akár adóelőnnyel is kiegészíthető. A Citibank ugyanezt nyújtja a Jövő befektetési terv konstrukcióban.

Klasszikus megoldást alkalmaz az Erste Előrelátó Betétszámlájánál. Az ügyfeleknek havi rendszeres tőkenövelést (megtakarítást) kell végezniük csupán a magas kamatért. Az elérhető kamat értéke az elhelyezett összegtől függ. A K&H biztos tartalék számláját, illetve a K&H biztos útravaló rendszeres díjas megtakarítási életbiztosítását, illetve rendszeres befektetési alap vételi megbízását ajánlja.

Az UniCredit Rendszeres Megtakarítási Programját igénybe vevő a konstrukcióválasztás előtt tanácsadókkal történő egyeztetés alapján választhatja ki az igényeinek leginkább megfelelő befektetést az előre összeállított kínálatból − a havi megtakarítások magas kamatozású folyószámlára, illetve befektetési alapba kerülhetnek.

A konstrukciók a legtöbb hitelintézetnél 10 ezer forintos havi megtakarítás mellett vehetők igénybe, de például a Budapest Banknál gyakori a 30-40 ezer forint közötti havi megtakarítás. Eltérő ugyanakkor a termékek kedveltsége.

Míg a CIB-nél már több mint százezer Malacpersely van, s BB-nél a Lépésről lépésre programhoz kapcsolt Zenit alapba 5 hónap alatt 5 milliárd forint érkezett, addig az Erste Előrelátó számláját az ügyfeleknek csak tizede veszi igénybe.