Generáció Patikapénztár Befektetési Alap néven új alapot indít a Concorde Alapkezelő és a Patika Egészségpénztár, amelynek célja, hogy átláthatóvá tegye az átláthatatlant. Az egészségpénztárak ugyanis a jelenlegi jogszabályok szerint ha szeretnék, sem tehetik közzé hozamaikat, a befektetési alap viszont minimális eltéréssel mutatni fogja a pénztár hozamát. Ezt egyszerűen úgy érik el, hogy az alap és a pénztár befektetési politikája megegyezik majd, ami a gyakorlatban magas biztonsági szintű állampapírokat, más jó minősítésű kötvénybefektetéseket jelent. Az alap kezdőtőkéjét a pénztár befizeti, de más befektetőket is várnak.
Az egészségpénztári befizetésekre 30 százalékos adó-visszatérítés jár, ezenkívül ha a tőkét a tag két évre leköti, további 10 százalék, így összesen 40 lehetséges. Ennek ellenére rendkívül kevesen élnek a lekötés lehetőségével, ami azért is lehet, mert az emberek nem gondolnak jó hozamú befektetésként az egészségpénztárakra - mondja a pénztár igazgatója, Lukács Marianna, aki évek óta harcol a hozamok nyilvánosságáért.
A számítások szerint egy kétéves befektetés jelenleg - a kezdeti költség levonása után és évi hatszázalékos technikai kamatláb feltételezésével, majd a 30+10 százalékos adó-visszatérítéssel - mintegy 49 százalékos hozamot eredményez. Ez éves szinten mintegy 22 százalék. Az egészségpénztári adókedvezmény (adó-visszatérítés) egyébként azon túl, hogy eléggé bőkezű, olyan szempontból is előnyös, hogy rendkívül hamar hozzá lehet jutni, az eredetileg befizetett összeget szintén nagyon gyorsan el lehet költeni. Ha kétéves lekötés helyett fél év alatt felhasználjuk a 30 százalékos adó-visszatérítést és a tőkét, elvileg már évi 60 százalékos hozamnál tartunk.
Eidenpenz József