Az év vége felé a magánszemélyek általában igyekeztek kihasználni az adókedvezményeket. A sorozatos szigorítások miatt ez a roham évről évre csökkent, az idei év pedig talán minden eddigitől különbözhet majd. A legnagyobb változást az életbiztosítások utáni kedvezmények jövő évi megszüntetése hozhatja. Ennek idei hatását azonban a biztosítók igen eltérő módon látják. A Generali várakozásai szerint a meglévő és a potenciális ügyfelek jelentős része kihasználja az év végéig kínálkozó lehetőséget. Mint elmondták: azoknak, aki még nem rendelkeznek Generali-életbiztosítással, egyszeri díjas életbiztosításaikat ajánlják. Azok, akik már rendelkeznek ilyen életbiztosítással, és a 2009-ben befizetett biztosítási díjaik nem érik el a maximális adókedvezményhez szükséges összeget (mintegy 350 ezer forintot), klasszikus életbiztosítási szerződésükre rendkívüli befizetéssel, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás esetében pedig esetidíj-befizetéssel növelhetik az igénybe vehető adókedvezmény összegét. (Ez az eljárás persze a többi biztosítónál is gond nélkül követhető.) Több társaságnál viszont attól tartanak, hogy a szigorítás visszaveti az idei megtakarítási kedvet is. Akadnak azonban biztosítók, ahol most készülnek olyan konstrukció piacra dobásával, ami felkeltheti az érintettek figyelmét.
Az adókedvezményekre hagyományosan számító pénztáraknál is hasonló zűrzavart érzékeltünk. Ludvai Judit, az Aegon Magyarország Pénztárszolgáltató Zrt. vezérigazgatója arra számít, hogy a lakosság általános nehéz gazdasági helyzete miatt az idén kevesebben fogják a maximális adókedvezményre jogosító összeget befizetni a pénztárba, mint a korábbi években. Mint hozzátette: ezt sajnos az a tény is igazolja, hogy az elmúlt évben sokkal többen nyúltak hozzá a megtakarításukhoz, még annak ellenére is, hogy ezzel veszteséget realizáltak. Sokan éltek a tízéves várakozási idő után megnyíló lehetőséggel is. Hasonlót érzékeltek az Erste önkéntes nyugdíjkasszájánál is. Sajnos - fejtették ki - egyre gyakoribb, hogy a felvett tőkét terhelő adó ellenére a megtakarítás nem nyugdíjcélú felhasználását választják a pénztártagok. Az előző évekhez hasonló év végi többletbefizetésekre azonban itt határozottan számítanak.
Lehoczky László, az MKB-kasszák vezetője nem túl optimista. Mint kifejtette: május óta az adótörvények lebegtetése, a drasztikus hírek, majd a tényleges adóváltozások elbizonytalanították a cégeket. Visszaesett a szerződést kötők száma, a tagi belépések jelentősen csökkentek. Év vége közeledtével azonban - tette hozzá - már valamivel színesebbé vált a kép. Sokan előremenekültek, növelték a munkáltatói befizetéseket, és szokás szerint ugrásszerűen nőnek az egyéni befizetések. Mint megtudtuk, az éves befizetések a hétmilliárd forintot elérve meghaladják a tervezettet az MKB Egészségpénztárban. Az igazi csökkenés Lehoczky szerint tehát nem idén, hanem jövőre következik be. Az MKB Nyugdíjpénztár önkéntes ágában ez már az idén is érzékelhető, a bevételek várhatóan csak megközelítik a 7,5 milliárd forintot.
Igazán elégedettnek csupán Lukács Marianna, a Patika-csoport vezetője tűnik. Tájékoztatása szerint az egészségpénztár első tízhavi bevétele a 2008. évi azonos adathoz viszonyítva 13 százalékkal nőtt, így a kassza piaci részesedése két százalékponttal emelkedett. A kasszánál most futó akció (Lukács hangsúlyozta: 10 ezer forint befizetés felett a nonprofit működés jegyében nem vonnak novemberben működési költséget) már az előző hét közepéig 480 millió forint bevételt hozott, amiből 90 millió forintot tett ki az egyéni befizetés. Egy átlagos hónapban a Patikhoz 414 millió forint folyik be, amiből 22 millió az egyéni (tehát az adókedvezmény szempontjából szóba jöhető) befizetés. A teljes bevételnél tehát időarányosan 174 százalékos a növekedés. Lukács a Patika szempontjából a következő év kilátásait sem látja annyira borúsnak.
B. Judit Varga